Anticiper sa retraite : le guide pratique avec les conseils d’une assistante sociale

Partir à la retraite ne s’improvise pas. Vérifier ses trimestres, connaître ses droits, préparer les démarches administratives… autant d’étapes qu’il vaut mieux anticiper pour éviter les mauvaises surprises et aborder cette transition en toute sérénité.

Pour vous guider, nous avons interviewé Chloé Creoff, assistante sociale du travail chez Sociobel, qui accompagne au quotidien des salariés de tous horizons.

Son constat est clair : “Le plus important, c’est d’anticiper. Trop souvent, nous devons intervenir en mode curatif, pour rattraper des situations devenues très complexes par manque d’anticipation. Une préparation en amont permettrait d’éviter bien des difficultés”

Dans cet article, découvrez un mode d’emploi étape par étape, complété par ses conseils pratiques, pour préparer votre retraite dès maintenant.

Les étapes clés pour anticiper sereinement sa retraite

1. Créer et utiliser son compte Info-Retraite

Le portail Info-Retraite centralise tous vos droits acquis auprès de vos régimes de retraite, de base et complémentaires.
Ce que vous pouvez faire :

– Consulter votre relevé de carrière,

– Vérifier qu’il n’y a pas d’oublis ou d’erreurs,

– Simuler vos droits selon différents âges de départ.

💡 Conseil de Chloé Creoff : “Le relevé de carrière est rarement parfait. Mieux vaut le consulter dès 55 ans pour avoir le temps de corriger.”

2. S’inscrire à Mon Agenda Retraite

Un service gratuit de l’Assurance retraite vous envoie des rappels personnalisés à chaque étape clé : 5 ans, 4 ans, 3 ans avant le départ.

 👉 Idéal pour ne pas rater les échéances importantes et corriger les données à temps.

3. Vérifier ses coordonnées auprès des caisses de retraite

Adresse postale, mail, téléphone : si vos informations ne sont pas à jour, vous risquez de ne pas recevoir vos relevés ou notifications.

⚠️ Un simple oubli peut retarder le traitement de votre dossier.

4. Vérifier sa carrière et obtenir une estimation

– Relevé de carrière : repérez les périodes manquantes (emploi salarié, chômage, maternité, service militaire, etc.).

– Estimation indicative globale (EIG) : obtenez une simulation personnalisée.

– Trimestres assimilés : certaines périodes (maladie, maternité, chômage) comptent, même sans cotisation.

➡️ Cas particuliers : carrière longue, majoration pour enfants, retraite anticipée pour handicapé ou invalidité.

5. Passer la visite médicale de fin de carrière

Obligatoire pour certains salariés exposés à des risques professionnels.
🎯 Objectifs :

– Dresser un état des expositions aux risques,

– Constituer un document utile pour le suivi post-activité ou la reconnaissance de maladies professionnelles.

💡 Cas particuliers : carrière longue, majoration pour enfants, retraite anticipée pour handicapé ou invalidité.

6. Utiliser le Compte Professionnel de Prévention (C2P)

Ce dispositif reconnaît certains facteurs de pénibilité. Il peut permettre :

– D’acquérir des trimestres supplémentaires,

– De financer une formation pour changer de poste,

– Dans certains cas, de partir plus tôt à la retraite.

👉 Plus d’infos sur le site officiel : Compte Professionnel de Prévention.

Les règles d’or de l’assistante sociale pour anticiper sa retraite

1. Conservez tous vos bulletins de salaire et justificatifs. Ils sont indispensables en cas de litige ou d’oubli sur le relevé de carrière.

2. Notez vos périodes particulières. Un poste à l’étranger ou plusieurs employeurs différents ? Gardez les dates précises et les contacts.

3. Consultez régulièrement votre relevé de carrière dès 55 ans. Chaque correction prend du temps : mieux vaut ne pas attendre 62 ans.

4. Sollicitez un accompagnement si besoin. L’assistante sociale peut vérifier avec vous votre carrière, contacter l’Assurance retraite, ou vous guider dans les démarches en ligne.

5. Renseignez-vous auprès de votre employeur.  Vérifiez l’existence d’un PER collectif ou les modalités d’indemnité de fin de carrière.

💡 “Être vigilant, c’est se protéger : les erreurs administratives sont courantes, mais elles peuvent être corrigées si elles sont repérées tôt.”

Quand et comment l’assistante sociale intervient

– Prévention : informer, sensibiliser et guider dès 55 ans (ou plus tôt, à la demande du collaborateur.) 

– Accompagnement : aider à lire un relevé de carrière, contacter les caisses de retraite. 

– Curatif : en cas de rupture de droits, trouver des solutions temporaires (aides financières, dispositifs d’urgence, banques alimentaires

👉 L’assistante sociale joue un rôle clé pour que personne ne reste seul face à la complexité des démarches.

📚 Ressources utiles

• Info-Retraite – Mon compte retraite

• Assurance Retraite – Mon Agenda Retraite

• Service-Public.fr – Vos caisses de retraite

• Estimation du montant de la retraite – Info-Retraite

• Visite médicale de fin de carrière

• Compte professionnel de prévention (C2P)

Conclusion : comment anticiper sa fin de retraite

 Anticiper sa retraite, c’est se donner les moyens de sécuriser ses droits et d’aborder sa fin de carrière avec sérénité. En suivant un calendrier clair, en vérifiant régulièrement vos relevés et en sollicitant un accompagnement si nécessaire, vous éviterez les mauvaises surprises.

👉 Pour un accompagnement humain et personnalisé de vos collaborateurs, n’hésitez pas nous contacter. Ils seront en relation directes avec nos assistantes sociales, expertes de ces démarches.

Découvrir d'autres articles